الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية.. هنا الدليل الشامل

يعتبر الذكاء الاصطناعي (AI) مفتاحًا للتحول الرقمي في مجال الإدارة المالية، حيث يقدم مجموعة من الفرص والتحسينات الفعالة التي تساعد في تحسين الأداء المالي للشركات وتعزيز اتخاذ القرارات الاستراتيجية.

يوفر تحليلًا دقيقًا وسريعًا للبيانات، مما يمكّن الشركات من اتخاذ قرارات مستنيرة وتخطيط استراتيجي مبني على البيانات.

بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي في تحسين إدارة رأس المال وكشف الاحتيال من خلال تحليل البيانات المالية بشكل مستمر، مما يسهم في تحديد المخاطر المالية واتخاذ الإجراءات الوقائية بشكل فعّال.

في هذا المقال سنعرض إليكم كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يؤثر على مجال الإدارة المالية ما هو تعريفه الأدوات التي تستخدمها الشركات في الذكاء الاصطناعي واستخداماته في الإدارة المالية  :

ما هو الذكاء الاصطناعي وما هو التعلم الآلي؟

الذكاء الاصطناعي (AI) هو مجموعة من التقنيات والأنظمة التي تسعى إلى تمكين الأنظمة الكمبيوترية من أداء المهام التي تتطلب تفكيرًا وفهمًا يشابه البشر. يهدف الذكاء الاصطناعي إلى إنشاء أنظمة قادرة على التعلم من البيانات واتخاذ القرارات والتفاعل بطريقة ذكية، بما يشمل الاستدلال والتحليل والتعرف على الأنماط.

أما التعلم الآلي (Machine Learning) فيعتبر فرعًا من فروع الذكاء الاصطناعي، حيث يركز على تطوير النماذج والخوارزميات التي تسمح للأنظمة بالتعلم من البيانات وتحسين أدائها تلقائيًا دون الحاجة لبرمجة صريحة. يستخدم التعلم الآلي البيانات لتدريب النماذج وتعديلها تلقائيًا بناءً على التجارب والتفاعل مع البيئة.

بشكل عام، يمكن القول إن التعلم الآلي هو وسيلة تحقيق الذكاء الاصطناعي، حيث يسعى الباحثون والمهندسون إلى تطوير نماذج ذكاء اصطناعي يمكنها التعلم والتكيف بمرونة مع مجموعة متنوعة من البيانات والسياقات.

ما المقصود بتمويل ERP؟

مفهوم ERP:

يشير إلى نظام يهدف إلى تنظيم وإدارة جميع العمليات التجارية الأساسية في الشركة بشكل متكامل، مثل العمليات المالية، والموارد البشرية، والتصنيع، وسلسلة التوريد، والخدمات، والمشتريات، وغيرها. يُعتبر نظام ERP النقطة الأساسية التي تساعد في إدارة وتنظيم كل جانب من جوانب العمل في المؤسسة.

تمويل نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP):

يعني تأمين التمويل الضروري لتنفيذ وتشغيل نظام ERP في المؤسسة. يُعتبر نظام ERP استثمارًا كبيرًا يتطلب تكاليف مالية هائلة تشمل البرمجيات والأجهزة والخدمات الاستشارية والتدريب والتكامل مع الأنظمة الحالية.

تحتاج المؤسسات في بعض الأحيان إلى تمويل خارجي لتغطية تكاليف تنفيذ نظام ERP، خاصةً في حال وجود صعوبات مالية. يمكن تمويل نظام ERP عبر قروض بنكية، أو من خلال استثمارات المستثمرين، أو برامج تأجير المعدات، أو طرق تمويل أخرى.

هذه العمليات تسمح للمؤسسة بتحسين إدارتها وكفاءتها المالية، وهو أمر يُعتبر حاسمًا في استخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية.

اهمية الذكاء الأصطناعي في الإدارة المالية

الذكاء الاصطناعي (AI) يلعب دورًا متزايد الأهمية في الإدارة المالية، ويمكن تلخيص أهميته في النقاط التالية:

1.  تحليل البيانات الضخمة: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات المالية بسرعة ودقة، مما يساعد الشركات على فهم الأسواق المالية واتخاذ قرارات مستنيرة.
2. التنبؤات المالية: تستخدم النماذج القائمة على الذكاء الاصطناعي لتقديم توقعات دقيقة حول اتجاهات السوق، أسعار الأسهم، والعوامل الاقتصادية الأخرى التي تؤثر على الأعمال.
3.  إدارة المخاطر: يمكن للذكاء الاصطناعي تقييم المخاطر بشكل أكثر فعالية من الأساليب التقليدية، مما يساعد المؤسسات المالية على تحديد وتخفيف المخاطر المالية بشكل أفضل.
4. التداول الآلي: يمكن لأنظمة التداول القائمة على الذكاء الاصطناعي تنفيذ الصفقات بشكل أسرع وأكثر كفاءة من البشر، مما يعزز الفرص لتحقيق أرباح في الأسواق المالية المتقلبة.
5.  الكشف عن الاحتيال: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل الأنماط والتعرف على الأنشطة غير العادية أو المشبوهة في الوقت الحقيقي، مما يساعد في الحد من الاحتيال المالي.
6.  تحسين خدمة العملاء: توفر الأنظمة الذكية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي دعمًا فوريًا للعملاء من خلال الدردشة الآلية وتحليل استفساراتهم ومتطلباتهم، مما يحسن تجربة العميل ويعزز الكفاءة التشغيلية.
7.  التخصيص المالي: يمكن للذكاء الاصطناعي تقديم استشارات مالية شخصية بناءً على تحليل البيانات الشخصية للعملاء، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات استثمارية أفضل وإدارة أموالهم بشكل أكثر كفاءة.
8.  تكاليف التشغيل: يمكن لتطبيقات الذكاء الاصطناعي أتمتة العديد من العمليات الروتينية، مما يقلل من تكاليف التشغيل ويوفر الوقت للتركيز على الأنشطة الاستراتيجية.
9. الامتثال التنظيمي: يمكن للذكاء الاصطناعي متابعة التغيرات في اللوائح والقوانين المالية بسرعة، مما يساعد المؤسسات على الامتثال للقوانين وتجنب العقوبات المالية.

أدوات الذكاء الاصطناعي التي تستخدمها الشركات

هناك العديد من الأدوات والتطبيقات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتستخدمها الشركات في مجال الإدارة المالية. إليك بعض الأمثلة البارزة:

1. بلوك تشين وتحليل البيانات الضخمة (Big Data Analytics)

Palantirتستخدم هذه الأداة لتحليل كميات ضخمة من البيانات من مصادر متعددة وتقديم رؤى قيمة للأعمال.

Splunkأداة أخرى لتحليل البيانات، تساعد المؤسسات على جمع، فهرسة، وتحليل بيانات الزمن الحقيقي، مما يمكنها من اتخاذ قرارات مستنيرة.

2. التداول الآلي والروبوتات المالية

Kenshoتستخدم التعلم الآلي لتحليل الأسواق المالية وتقديم تنبؤات دقيقة حول تحركات السوق.

Numeraiمنصة تستخدم الذكاء الاصطناعي لتطوير نماذج تداول تعتمد على مسابقات بين العلماء والمحللين.

3. إدارة المخاطر والكشف عن الاحتيال

Darktraceتعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحديد التهديدات السيبرانية والاحتيال المالي في الوقت الحقيقي.

ZestFinanceتستخدم الذكاء الاصطناعي لتقييم مخاطر القروض ومنح الائتمان بشكل أكثر دقة من الأساليب التقليدية.

4. خدمة العملاء والشات بوتس

ChatGPTتستخدم العديد من الشركات هذه الأداة لتوفير دعم عملاء فوري وفعّال من خلال محادثات آلية.

Adaمنصة شات بوت تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتساعد الشركات على تحسين تفاعل العملاء وتقليل تكاليف الدعم.

5. التخطيط المالي وإدارة الأصول

Bettermentتستخدم الذكاء الاصطناعي لتقديم استشارات استثمارية شخصية وإدارة المحافظ المالية للعملاء.

Wealthfronمنصة إدارة استثمارات تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقديم نصائح استثمارية وتحسين العوائد على الاستثمارات.

6. تحليل السوق والتنبؤات المالية

Alphasenseأداة تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات المالية والأخبار والتقارير المالية لتقديم رؤى شاملة حول السوق.

Sentieoمنصة تجمع بين الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لتقديم تحليلات متقدمة للمستثمرين والمحللين الماليين.

7. الامتثال والتنظيم

Ayasdiتستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات المالية والتأكد من الامتثال للقوانين واللوائح التنظيمية.

ComplyAdvantageمنصة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لمراقبة العمليات المالية واكتشاف النشاطات المشبوهة لضمان الامتثال التنظيمي.

ما هي استخدامات الذكاء الاصطناعي في الحالات المالية؟

يعزز الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية تطوير العمليات ويدعم صنع القرار البشري بفعالية.

تشمل استخداماته الرئيسية:

• منع التلاعب:

يستخدم الذكاء الاصطناعي لاكتشاف ومنع الاحتيال في البنوك والمؤسسات المالية، مما يحسن مستوى الأمان ويحمي العملاء والمؤسسات من المخاطر المالية.

• تقنيات التداول:

يساعد الذكاء الاصطناعي في الاداره المالية في تحليل السوق واتخاذ قرارات التداول بسرعة ودقة، مما يعزز كفاءة عمليات التداول ويساهم في تحسين النتائج المالية.

• إدارة المخاطر:

يستخدم الذكاء الاصطناعي في تقدير الجدوى الائتمانية وتحليل المخاطر المالية، مما يساعد في تحسين استراتيجيات الاستثمار وتقليل المخاطر المالية.

• خدمة العملاء:

يعزز الذكاء الاصطناعي تجربة العملاء من خلال استخدام Chatbots لتقديم الدعم والاستجابة للاستفسارات بشكل فوري وموثوق.

• تشغيل العملية بشكل تلقائي:

يساعد الذكاء الاصطناعي في إتمام العمليات التشغيلية بسرعة ودقة، مما يزيد من كفاءة العمل ويقلل من التدخل البشري.

استخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية ، يمكن للمؤسسات المالية من تحسين الأداء وتعزيز تجربة العملاء بفعالية، مما يساهم في تحقيق النجاح في هذا القطاع.

أمثلة على الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية

• إدارة المخاطر في الإدارة المالية:

  يساعد التعلم الآلي على تقييم المخاطر وتحديد الاتجاهات المستقبلية وتحسين التخطيط.

• كشف الاحتيال ومنعه في الإدارة المالية:

  يحلل الذكاء الاصطناعي سلوك الشراء لاكتشاف الأنشطة المشبوهة وينبه البنوك عند الحاجة. تعتمد أنظمة الكشف عن الاحتيال على تحليل البيانات لتحديد الأنماط غير العادية.

• القرارات الائتمانية في الإدارة المالية:

  يساعد الذكاء الاصطناعي في تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بدقة وسرعة، مما يسهل اتخاذ القرارات الائتمانية.

• الخدمات الاستشارية المالية في الإدارة المالية:

  تحليل المحافظ الاستثمارية وتقديم النصائح المالية بناءً على خوارزميات الذكاء الاصطناعي.

• إدارة الشؤون المالية الشخصية في الإدارة المالية:

  توفير خدمات مصرفية للعملاء على مدار الساعة من خلال المساعدين الافتراضيين وروبوتات الدردشة.

• منع الهجمات الإلكترونية في الإدارة المالية:

  يعزز الذكاء الاصطناعي أمان المؤسسات المالية من خلال تحليل الأنماط وتحديد التناقضات في البيانات.

• التنبؤ بمخاطر القروض في الإدارة المالية:

  تحليل سلوك الإنفاق لبناء صورة متكاملة عن المتقدمين للقروض وتقديم توجيهات تحتمل الخطر.

• التفاعل مع العملاء على مدار الساعة في الإدارة المالية:

  تقديم إجابات فورية لاستفسارات العملاء عبر المساعدين الافتراضيين.

• تنفيذ المهام بأي طول في الإدارة المالية:

  قدرة الذكاء الاصطناعي على التوسع لتنفيذ المهام بغض النظر عن طولها.

أخطاء يجب تجنبها باستخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية

استخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية يمكن أن يكون مفيدًا جدًا، لكن هنا بعض الأخطاء التي يمكن تجنبها:

• فهم التكلفة والفوائد بشكل كامل في الإدارة المالية:

يحث الشركات على فهم التكلفة الكاملة لتنفيذ أنظمة الذكاء الاصطناعي مقابل الفوائد المتوقعة.

يجب أن تبرر الفوائد المحتملة التكلفة الباهظة للاستثمار في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي.

• ضمان جودة البيانات في الإدارة المالية:

يعتمد الذكاء الاصطناعي على البيانات، لذا ينبغي أن تكون البيانات المستخدمة في التدريب نظيفة وموثوقة.

الاعتماد على بيانات غير موثوقة يمكن أن يؤدي إلى نتائج غير دقيقة.

• تعزيز الشفافية والمساءلة في الإدارة المالية:

يجب على الشركات أن تكون شفافة في استخدام التكنولوجيا وتجنب استخدامها بطرق غير أخلاقية.

ينبغي وضع آليات للمساءلة في حال حدوث أخطاء.

• الامتثال للقوانين والتنظيمات في الإدارة المالية:

يجب على الشركات التأكد من أن استخدام التكنولوجيا يتماشى مع القوانين والتنظيمات المعمول بها، مثل حماية البيانات الشخصية وقوانين السوق المالية.

• المراقبة البشرية المستمرة في الإدارة المالية:

ينبغي للشركات أن لا تعتمد بشكل كامل على الذكاء الاصطناعي دون وجود رقابة بشرية.

يمكن للبشر تقديم التقييمات اللازمة والتصحيحات عند الضرورة.

تجنب هذه الأخطاء يمكن أن يسهم في استفادة الشركات بشكل أفضل من تقنيات الذكاء الاصطناعي في مجال الإدارة المالية.

ما هي مخاطر عدم تنفيذ الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية؟

عدم تنفيذ الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية يمكن أن يترتب عليه العديد من المخاطر، من بينها:

• تباطؤ عمليات الاتخاذ القرارات في الإدارة المالية:

قد يؤدي عدم استخدام الذكاء الاصطناعي إلى تباطؤ في عمليات اتخاذ القرارات، مما يمكن أن يؤثر سلبًا على قدرة الشركة على التنافس في السوق.

• فقدان الفرص والتحليلات الاستراتيجية في الإدارة المالية:

يمكن أن يؤدي عدم استخدام الذكاء الاصطناعي إلى فقدان فرص استثمارية مهمة أو فشل في اكتشاف التحليلات الاستراتيجية الحاسمة.

• زيادة في الخطأ البشري في الإدارة المالية:

قد يتزايد الخطأ البشري بسبب الاعتماد الكبير على البشر في عمليات الإدارة المالية دون دعم من الذكاء الاصطناعي.

• تفشي الغش والاحتيال في الإدارة المالية:

يمكن استغلال الفجوات في النظام البشري لارتكاب الغش والاحتيال، وتنفيذ الذكاء الاصطناعي يمكن أن يساعد في اكتشاف الأنشطة غير المشروعة والحد منها.

• فقدان الفعالية والكفاءة في الإدارة المالية:

يمكن أن يتسبب عدم استخدام الذكاء الاصطناعي في تفويت الفرص الحيوية وتأخر الاستجابة للتحديات المالية، مما يؤثر سلبًا على أداء الشركة وتنافسيتها في السوق.

الأسئلة المتعلقة بالذكاء الاصطناعي المطلوب طرحها عند اختيار أحد موردي ERP

عند اختيار مورد لنظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) الذي يتضمن عناصر الذكاء الاصطناعي، يمكنك طرح الأسئلة التالية:

• هل يتضمن نظام ERP الخاص بك أدوات أو ميزات تعتمد على الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية؟
• كيف يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بك لتحسين العمليات المالية واتخاذ القرارات بشكل أفضل؟
• هل يتم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي مثل تعلم الآلة وتحليل البيانات الضخمة في تحسين أداء نظام ERP الخاص بك؟
• ما هي الأمثلة على كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بك لتحسين الإنتاجية المالية أو تحسين القرارات الإدارية؟
• كيف يمكن تخصيص وتكييف ميزات الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بك وفقًا لاحتياجات الإدارة المالية الفريدة لشركتنا؟
• هل تقدمون خدمات استشارية لمساعدة الشركات في تطبيق استخدامات الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بها لتحسين الإدارة المالية؟
• ما هي استراتيجيتكم للحفاظ على تحديثات وتطويرات ميزات الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بكم لتلبية احتياجات الإدارة المالية؟
• هل لديكم شهادات أو تقديرات من العملاء الحاليين تثبت فعالية استخدام الذكاء الاصطناعي في منتجات ERP الخاصة بكم لتحسين الإدارة المالية؟
• ما هي التكلفة الإضافية لتكامل واستخدام ميزات الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بكم؟
• هل تقدمون تدريبًا ودعمًا متخصصًا لفرق العمل الداخلية لدينا للتعامل مع تقنيات الذكاء الاصطناعي في نظام ERP الخاص بكم لتحسين الإدارة المالية؟

ختاما : استخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية يعزز الكفاءة والدقة في اتخاذ القرارات المالية، مما يقلل من المخاطر ويزيد من الإنتاجية. تطبيق تقنيات مثل تحليل البيانات وتعلم الآلة يمكنه تحسين أداء الشركات وتعزيز تنافسيتها في السوق المالية. الاستثمار في تطوير هذه التقنيات أمر ضروري للشركات لمواكبة التحديات والتطورات الرقمية.